《“踩雷”消费贷 年内13家银行领罚单》全文共计: 2298 字,请耐心阅读!
【“踩雷”消费贷 年内13家银行领罚单】从直接降低贷款利率到拼团贷款利率打折,2月以来,多家银行对消费贷款产品进行了花式促销,热度持续回升。 值得留意的是,消费贷违规问题依然存在。 据金融投资报记者不完全统计,今年以来,银保监系统已公布相关罚单19张,涉及13家银行,其存在的主要问题包括消费贷款管理不尽职,用途不合规等。从直接降低贷款利率到拼团贷款利率打折,2月以来,多家银行对消费贷款产品进行了“花式促销”,热度持续回升。值得留意的是,消费贷违规问题依然存在。据《金融投资报》记者不完全统计,今年以来,银保监系统已公布相关罚单19张,涉及13家银行,其存在的主要问题包括消费贷款管理不尽职,用途不合规等。
个人消费贷违规流向楼市
3月23日,青海银保监局发布一张个人罚单,对某股份制银行西宁分行贷款“三查”不尽职,发放虚假消费贷款用于归还本行其他借款人逾期贷款利息的直接责任人樊光生予以卓越理财是真的吗,警告处罚。这也是青海银保监局3月18日以来,公布的第6张涉及消费贷违规的罚单。此前,包括上述股份制银行西宁分行在内的3家大型银行省市级分行及相关责任人均受到处罚。涉及违规行为包括贷款“三查”不尽职,发放虚假消费贷款用于归还本行其他借款人逾期贷款利息;贷后管理不尽职,消费贷款资金违规流入国家禁止或限制领域,严重违反审慎经营规则;贷后检查不尽职,个人自助小额信用消费贷款资金违规流入国家禁止或限制领域等,分别处以罚款25万元、30万元、50万元。
事实上,因“踩雷”消费贷业务受到处罚银行并非个例。据不完全统计,今年以来,银保监系统已公布消费贷违规罚单19张,涉及13家银行。其中,仅3月公布罚单达9张。除青海银保监局外,广东银保监局亦发布3张罚单,对浙商银行广州分行等3家银行“个人消费贷款贷前调查和贷后管理不尽职”等违规行为进行了处罚,
而在2月开出的两张罚金700万以上的罚单中,亦涉及多项消费贷业务违规。如某银行存在汽车消费贷款风险分类结果不能反映真实风险水平;个人消费贷款风险分类结果不能反映真实风险水平;汽车消费贷款和汽车抵押贷款贷前调查存在缺失;汽车消费及经营贷款审查不到位;个别汽车消费贷款和汽车抵押贷款用途管控不力,贷款资金被挪用;个人消费贷款及个人经营性贷款用途管控不力,贷款资金被挪用;部分个人消费贷款未按要求进行受托支付等。
总体来看,在出现消费贷业务违规的银行中,不乏国有银行及大型股份制商业银行。从违规原因来看,消费贷款管理不尽职、用途不合规等成为“重灾区”。而个人消费贷款资金违规流向楼市最为集中,涉及浙江建德农村商业银行、江苏灌云农村商业银行、浙江诸暨农村商业银行等。
其中,浙江建德农村商业银行因“以存单质押滚动发放贷款形式虚增存贷款;工行理财1306亏了,未有效管控贷款资金使用,个人消费贷款资金被挪用于购房”,被处以罚款80万元;江苏灌云农村商业银行因“个人消费贷款管理不审慎、消费贷款资金被挪用于房产领域”,被处以罚款30万元;浙江诸暨农村商业银行因“贷款资金转作保证金,质押用于开立银行承兑汇票;个人消费贷款资金挪用于购房”,被处以罚款80万元。
此外,某国有银行丽水分行除消费贷款流入房市外,理财什么银行利息最高,还存在消费贷款流入股市;浮利分费;贷款“三查”不严,导致信贷资金被挪用,净值非净值理财产品,转借他人等违规行为,被处以罚款95万元。投资理财简历,
贷前审核及贷后管理需加强
近年来,多家银行逐渐向零售业务转型,除信用卡和个人按揭住房贷款外,也纷纷推出多款消费贷产品抢占市场。据融360大数据研究院监测的国有银行及股份制银行的消费贷产品信息,各银行都推出了两款以上消费贷款产品,以无抵押消费信贷为主,其中每个银行都至少有一款纯线上消费信贷产品。
受疫情影响,新增消费需求缩减,银行零售业务压力倍增。就在2月,居民贷款减少4133亿元。财信证券分析师周策认为,居民贷款新增下降部分来自短贷,居民短期贷款新增-4504亿元,下滑明显,同时2月居民中长期贷款仅新增371亿元,创下2013年以来单月新低。“受疫情影响,消费和房地产需求疲软,居民部门贷款需求乏力,疫情过后,居民部门贷款将修复。”
在此情况下,银行对消费贷款产品的“花式促销”并不鲜见。不过,业内人士认为,在优惠“揽客”的同时,银行对于消费贷的风控环节依然值得关注,如贷款用途的贷前审核以及贷后管理等。
《金融投资报》记者注意到,目前多家银行都对各家银行贷款用途进行提示,贷款可用于客户本人及其家庭消费,包括旅游消费、百货消费、医疗服务、购车消费、助学进修、婚庆服务、装修建材、家具家电等。
以建设银行为例,在申请消费贷产品时,需进行“用途承诺声明”,承诺贷款资金不用于股票、期货、金融衍生产品、股本权益性投资、购房以及国家有关法律、法规和规章禁止的其他消费与投资行为;招商银行则提示,产品“仅限用于个人消费,不得用于购房、股票等投资领域”,同时“请保留并上传款项消费凭证”。
在分析人士看来,由于消费金融具有碎片化场景和高频需求的特征,受托支付这一解决贷款资金违规使用的根本性手段并不适用,一般通过加强贷后管理、行业自律和监管检查等方式予以规范。随着监管科技的发展,通过金融科技手段监控资金流向有望成为新的监管创新方向。
站长推荐
相关文章
-
银行裂变营销 理财贷款拼团
《银行裂变营销理财贷款拼团》全文共计:1447字,请耐心阅读!【银行裂变营销理财贷款拼团】日前,多家银行推出理财团购贷款团购,利用拼团模式吸引客户。由于各银行在对象门槛入团方式利率风控水平等方面均有差异,投资者在选择拼团时须警惕潜在风险。近期,多家银行推出贷款...
-
多家银行上线“抗疫”理财产品 门槛低预期收益较高
《多家银行上线“抗疫”理财产品门槛低预期收益较高》全文共计:1187字,请耐心阅读!【多家银行上线“抗疫”理财产品门槛低预期收益较高】近日多家银行陆续上线抗击疫情专项理财产品,引导理财资金流向抗疫人群、抗疫企业。据了解,这些理财产品一元起购,与其他起购金额和产...
-
票据流转通道银行遭起诉 监管严查开户违规行为
《票据流转通道银行遭起诉监管严查开户违规行为》全文共计:2375字,请耐心阅读!由于票据违规和票据造假造成的“窟窿”巨大,银行之间为“谁来买单”的问题纠纷频起,往往官司长达数年之久,而票据流转中作为通道的银行机构也频频成为了被诉的对象。据《中国经营报》记者了解...
-
消费贷慌了?2月零售贷款大跌 银行开启降价促销
《消费贷慌了?2月零售贷款大跌银行开启降价促销》全文共计:2475字,请耐心阅读!【消费贷慌了?2月零售贷款大跌银行开启降价促销】不仅国内消费贷款信用卡增速大幅下降,受新冠疫情影响,国外信用卡等消费贷款零售业务也受到冲击。突如其来的新冠疫情,让银行的零售贷款业...
-
河北将对农村人居环境开展三年集中整治行动
《河北将对农村人居环境开展三年集中整治行动》全文共计:602字,请耐心阅读!中国证券网讯新华社2月25日消息,今年起,河北将实施农村人居环境整治行动,聚焦农村存在的垃圾、污水、厕所粪污、村容村貌等最突出问题,用三年时间集中攻坚,推动生态宜居美丽乡村建设。根据印...
-
超六成公司“破增” 149家公司新股融资149亿
《超六成公司“破增”149家公司新股融资149亿》全文共计:1297字,请耐心阅读!今年IPO融资速度明显落后于增发再融资。截止到昨零成本股票播种术,日,今年以来沪深两市共101家公司进行了增发融资,募集金额合计2481亿元。今年以来,149家公司IPO,融资...
-
深圳高新投携手12家银行推融资绿色通道 优惠利率低至基准以下
《深圳高新投携手12家银行推融资绿色通道优惠利率低至基准以下》全文共计:894字,请耐心阅读!中证网讯为助力抗击新型冠状病毒感染的肺炎疫情,帮助深圳市中小微企业克服融资难、经营难等压力,深圳高新投日前推出专属信贷产品“信新贷”,助力企业共渡难关。2月8日,中国...
-
保单贷款利息是多少? 小编为您答疑解惑
《保单贷款利息是多少?小编为您答疑解惑》全文共计:740字,请耐心阅读!目前市场上的贷款方式非常多,除了可车贷、房贷等抵押类贷款之外,还可以信用贷款或担保贷款。而目前还多了一种新型的贷款方式,那就是保单贷款。那么保单贷款利息是多少呢?下面一起来了解下。保,下列...
-
银行消费贷主打线上 部分国有大行产品年利率低至“4打头”
《银行消费贷主打线上部分国有大行产品年利率低至“4打头”》全文共计:2738字,请耐心阅读!【银行消费贷主打线上部分国有大行产品年利率低至“4打头”】“卡片余额不足?您有一笔尊享消费款项待提取,购物、家装、旅游均可使用”,近期越来越多的用户收到银行发送的短信,...
-
央行、银保监会公布“抗疫”最新进展 银行贷款已发1.4万亿 继续促进贷款利率明显下行
《央行、银保监会公布“抗疫”最新进展银行贷款已发1.4万亿继续促进贷款利率明显下行》全文共计:3732字,请耐心阅读!原标题:?央行、银保监会公布“抗疫”最新进展,银行贷款已发1.4万亿,继续促进贷款利率明显下行【央行、银保监会公布“抗疫”最新进展银行贷款已发...
-
消费贷慌了?2月零售贷款大跌 银行开启降价促销
《消费贷慌了?2月零售贷款大跌银行开启降价促销》全文共计:2475字,请耐心阅读!【消费贷慌了?2月零售贷款大跌银行开启降价促销】不仅国内消费贷款信用卡增速大幅下降,受新冠疫情影响,国外信用卡等消费贷款零售业务也受到冲击。突如其来的新冠疫情,让银行的零售贷款业...
-
银行消费贷主打线上 部分国有大行产品年利率低至“4打头”
《银行消费贷主打线上部分国有大行产品年利率低至“4打头”》全文共计:2738字,请耐心阅读!【银行消费贷主打线上部分国有大行产品年利率低至“4打头”】“卡片余额不足?您有一笔尊享消费款项待提取,购物、家装、旅游均可使用”,近期越来越多的用户收到银行发送的短信,...
-
每经记者专访昂立教育董事长兼总裁周传有:教培行业受疫情冲击较大,但危机中蕴含转机
《每经记者专访昂立教育董事长兼总裁周传有:教培行业受疫情冲击较大,但危机中蕴含转机》全文共计:4872字,请耐心阅读!2月28日,WHO将疫情全球风险调至“最高级”,世界卫生组织总干事谭德塞表示,新冠病毒具有大流行潜力。过去的两个月里,疫情的蝴蝶效应早已扩散到...
-
市场监管总局全面推进 “双随机、一公开”监管
《市场监管总局全面推进“双随机、一公开”监管》全文共计:584字,请耐心阅读!为全面推进市场监管部门双随机、一公开监管工作,加强抽查的统一化、制度化、规范化,有效支撑事中事后监管,国家市场监管总局印发《关于全面推进双随机、一公开监管工作的通知》。《通知》指出,...
-
证监会否认暂停IPO “被制造”利好忽悠资金买股
《证监会否认暂停IPO“被制造”利好忽悠资金买股》全文共计:2510字,请耐心阅读!证监会相关负责人27日在接受记者采访时表示,下午通气会的内容不涉及目前网上盛传的新股暂停发行事宜。市场有传闻证监会于27日下午将发布关于新股暂停上市的消息,证监会相关负责人在回...
-
赴港上市 难以减缓现阶段A股IPO压力
《赴港上市难以减缓现阶段A股IPO压力》全文共计:1345字,请耐心阅读!目前在A股大门之外排队待审的企业超过800家。这800多叶檀窦文涛股票,家企业形成一座IPO堰塞湖,成为A股市场的一道奇观。如何消除这座IPO堰塞湖上海电力股票行情走势分析,,成为困扰目...
-
深圳高新投携手12家银行推融资绿色通道 优惠利率低至基准以下
《深圳高新投携手12家银行推融资绿色通道优惠利率低至基准以下》全文共计:894字,请耐心阅读!中证网讯为助力抗击新型冠状病毒感染的肺炎疫情,帮助深圳市中小微企业克服融资难、经营难等压力,深圳高新投日前推出专属信贷产品“信新贷”,助力企业共渡难关。2月8日,中国...
-
保单贷款利息是多少? 小编为您答疑解惑
《保单贷款利息是多少?小编为您答疑解惑》全文共计:740字,请耐心阅读!目前市场上的贷款方式非常多,除了可车贷、房贷等抵押类贷款之外,还可以信用贷款或担保贷款。而目前还多了一种新型的贷款方式,那就是保单贷款。那么保单贷款利息是多少呢?下面一起来了解下。保,下列...
-
银行消费贷主打线上 部分国有大行产品年利率低至“4打头”
《银行消费贷主打线上部分国有大行产品年利率低至“4打头”》全文共计:2738字,请耐心阅读!【银行消费贷主打线上部分国有大行产品年利率低至“4打头”】“卡片余额不足?您有一笔尊享消费款项待提取,购物、家装、旅游均可使用”,近期越来越多的用户收到银行发送的短信,...
-
央行、银保监会公布“抗疫”最新进展 银行贷款已发1.4万亿 继续促进贷款利率明显下行
《央行、银保监会公布“抗疫”最新进展银行贷款已发1.4万亿继续促进贷款利率明显下行》全文共计:3732字,请耐心阅读!原标题:?央行、银保监会公布“抗疫”最新进展,银行贷款已发1.4万亿,继续促进贷款利率明显下行【央行、银保监会公布“抗疫”最新进展银行贷款已发...
-
证监会严查万福生科造假 中磊办事处“人去楼空”
《证监会严查万福生科造假中磊办事处“人去楼空”》全文共计:1793字,请耐心阅读!伴随一纸4年虚增7.4亿收入的自查报告,万福生科(300268)财务造假事件影响仍在发酵。3月4日,在77951手卖单的抛售下,万福生科股价大跌9.96%,钉入跌停板。 其背后,...
-
大富科技重组又失败 7000万预付款待还
《大富科技重组又失败7000万预付款待还》全文共计:1787字,请耐心阅读!自去年3月大富科技(300134,诊股)宣布拟收购百立丰51%股权后,该收购案就一直没有明确进展。这场历时近一年之久的收购终于在1月28晚落下了帷幕,不过却是以失败告终。1月28日晚间...
-
10年来245单IPO项目被否 被否原因有七个
《10年来245单IPO项目被否被否原因有七个》全文共计:3870字,请耐心阅读!10年间,随着问题IPO项目数量的增加,监管处罚力度也随之加重。由最初的谈话提醒到6个月不受理保荐人负责的推荐;由12个月不受理保荐代表人负责的推荐,再到撤销保荐人资格仅从对保代...
-
新股停摆长达半年有余 国内PE对赌纠纷频发
《新股停摆长达半年有余国内PE对赌纠纷频发》全文共计:1807字,请耐心阅读!新股发行停摆长达半年有余,加之受宏观经济下滑影响拖累被投企业业绩达标,私募股权投资(PE)机构此前签订的对赌协议条款时有触发。曾以为一劳永逸的对赌协议此先锋新材股票行情,刻显得如此脆...
-
IPO财务专项检查进入到抽查阶段 投行肉搏血战
《IPO财务专项检查进入到抽查阶段投行肉搏血战》全文共计:1366字,请耐心阅读!投行的好光景或许一去不复还了。有保代近日对记者说,现在做项目的辛苦程度简直可以用肉搏血战来形容。随着证监会IPO财务专项检查进入到抽查阶段,IPO财务专项检查的高标准严要求会否常...
-
券商纷纷武装投行内部审核 研究能力成核心
《券商纷纷武装投行内部审核研究能力成核心》全文共计:1662字,请耐心阅读!首次公开发行(IPO)重启在即,投行对待项目不容半点马虎。证券时报股票图中的水平虚线,记者了解到,中金、国信、西南、平安、招商等券商纷纷武装投行内核,致力打造投行内部发审委,今后投行承...
-
A股重返2700点背后推手:北上资金忙抢筹 公募猛加仓
《A股重返2700点背后推手:北上资金忙抢筹公募猛加仓》全文共计:2437字,请耐心阅读!2719点!2月14日收盘,沪指定格于此,2月13日,全天上涨1.84%。2019年初,沪指还在2450点上下徘徊,而在春节后4个交易日,沪指已涨逾百点。在资金的火热助推...
-
全球股票基金一周流入244亿美元 美银美林:美股牛市将继续
《全球股票基金一周流入244亿美元美银美林:美股牛市将继续》全文共计:1396字,请耐心阅读!凤凰国际iMarkets讯北京时间周二,据CNBC报道,在2018年的第一个完整的交易周,投资者的资金正在蜂拥而入基于股票的基金,这是市场过热的另一个潜在的触发信号。...
-
银保监会:防范化解金融风险攻坚战取得关键进展
《银保监会:防范化解金融风险攻坚战取得关键进展》全文共计:504字,请耐心阅读!新华社北京1月13日电中国银保监会副主席黄洪13日表示,2019年银保监会加强金融监管,坚决治理市场乱象,妥善处置重点风险,防范化解金融风险攻坚战取得关键进展。黄洪在当日举行的国新...
-
银行理财子公司普遍看好A股
《银行理财子公司普遍看好A股》全文共计:1452字,请耐心阅读!【银行理财子公司普遍看好A股】记者从多家银行理财子公司处获悉,在疫情冲击下,银行理财子公司资金逆势流入,积极加仓A股。业内人士称,市场短期的震荡将带来长期配置机会,因疫情冲击形成的市场底部,有可能...
-
2019年北上资金净买入十大个股年内涨幅均超30%
《2019年北上资金净买入十大个股年内涨幅均超30%》全文共计:1336字,请耐心阅读!本报见习记者徐一鸣盘点2019年A股市场,以聪明钱著称的北上资金买买买显得格外耀眼。统计发现,2019年北上资金累计净流入为3631.54亿元,为A股市场史上年度最高流入额...