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[证券从业资格证编号是几位数]Ppmoney的资本配置欠款-郭栋建筑股票

SMC股票学习网 • 2021年08月29日 13:14:30 • 股票资讯 • 阅读 65

本文来源于廖志明的微信公众号“志明看财经”。



东西

3月26日晚，邮政储蓄银行披露了2018年度报告。18年净利润523.84亿元，同比增长9.8%；收入2612.45亿元，同比增长16.2%；净息差为2.67%。截至18日，该房产计划达到9.52万元，总金额为1亿元，不良贷款率为0.86%。18年加权ROE12.31%。

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收益增长要么是自动抑制，要么是拨备前的收益增长是光明的。

过剩增长率要么被自动压低。18年净利润为523.84亿元，同比增长9.8%，较1H18的22.4%大幅下降。我们认为，盈余增长急剧下降的主要原因是准备金的自动大幅增加，而不是基本面的恶化。在财产质量保持良好的情况下，邮政储蓄银行18年累计财产减值损失高达554.34亿元，同比增加286.97亿元。

反映经营本质的拨备前利润增长率在18年内高达39.9%，是一个非常光明的增长率。主要业绩的大幅改善主要是由于规划的顺利展开和净息差的大幅上升。


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净息差同比大幅上升，19年来略有或稳步下降。

房地产结构优化导致息差大幅增加。18年期净息差为2.67%，明显高于同期商业银行2.18%的息差水平。与去年同期相比，它也增加了27个基点。首先，房地产回报率大幅上升，18年间达到4.10%，比去年同期上升20个基点。物业回报率的上升，主要是由于与去年同期比较，回
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报率较高的借贷物业比例上升了4.3个百分点。随着结构的改善，贷款回报率也略有上升。然而，债务资本比率保持稳定。我损失了100万元给富人，这在18年里只占1.46%，仅比去年同期增长了2个基点。

19、利率差异稳定或略有下降。随着货币政策在第18年下半年变得宽松，市场利率大幅下降，借贷利率面临下行压力。考虑到房地产方面的结构优化仍在继续，预计19年来房地产回报率略有下降，净息差略有下降。慈善投资。

逾期贷款率低，房产质量好。

这房子的质量很好。截至18日，不良贷款率为0.86%，低于第18季度。逾期贷款率仅为0.99%，明显低于平均占用率，且趋势稳定。关注贷款利率仅为0.63%，较上年下降5BP。供应充足。18日末，贷款分配比例达到2.99%，比去年底上升0.18个百分点。拨备覆盖率达到270.7%。

财产结构决定了财产的质量，这一点很少有人关心。房地产主要是贷款、债券投资、央行存款和少数同业。企业贷款主要针对大型企业和政府项目。个人贷款主要是抵押贷款。高风险不良专业贷款比例低，潜在不良担忧小。然而，政府债券和政策性金融债券是债券投资的主
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要来源，风险非常低。

投资主张:优质资产、业绩快速增长的零售银行

截至18日，邮政储蓄银行拥有5.78亿个人客户和39，700个网点，覆盖中国大陆2个城市和99%的县域，覆盖面广。我们认为邮政储蓄银行有坚实而广泛的客户基础。童灿华顺如何通过选股平均分，以显著的零售特色和优异的物业质量，使盈余可以预期
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大幅增加。

邮政储蓄银行是一个物业，我在哪里可以查询实时黄金价格？质量优秀的零售银行预计将保持相对较快的业绩增长，其股息份额将在18年内升至30%。然而，考虑到该行的h股价格与每股净资产相差甚远，它们的政策估值为19PB的0.9倍，即每股5.20元，相当于每股6.08港元，保持了增持评级。

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急剧下降导致了息差的大幅收窄。物业质量恶化等。

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