中国共产党第十九次全国代表大会以来，银行稳健的组织和诱导力进一步增强。只有为经济和社会发展服务，才能稳步前进。关键领域已经改变。余思敏的自然资源带继续加深，在预防和解决金融风险方面取得了重大成果。随着中国经济从高速增长阶段向高质量发展阶段转变，金融供求失衡和不适应矛盾日益突出，银行业和健康产业的高质量发展面临多重挑战。

为进一步贯彻落实以习近平同志为中心的党的中心的决议和部署，促进银行业和证券业的高质量发展，更好地为现代经济体系建设服务，现提出以下意见。

一、指导思想的总体要求是以习近平新时期我国的社会主义思想特色为指导，完全符合党的十九大和党的十九届二中、三中、四中全会的精神，坚持党对金融工作的统一领导，坚持以人为本的思想， 落实“创新、和谐、绿色、开放、共享”新理念，深化金融供给结构调整，扩大金融业开放，完善习惯性强、竞争性强、包容性强的现代金融体系，不断提高实体经济金融服务质量和效率，有效防范和化解金融风险。

根本标准--坚持回到根本原因。

以服务实体经济为金融发展的出发点和落脚点，健康完成经济金融发展的良性循环。

——坚持优化结构。

完善金融组织体系、购物中心体系和产品体系，引导更多金融资源投向经济社会发展的重点领域和薄弱环节，提升金融服务能力。

——坚持加强监管。

以防范系统性风险为底线，准确有效地防范和化解各种风险，确保银行业和安全行业的稳定发展。

-坚持商店定位。

遵循金融发展规律，充分发挥商场在金融资源配置中的决定性作用。

——坚持科技赋能。

改变部署方式，为银行安全组织创新和部署提供有力支持。

到2025年，进一步优化金融结构，形成多层次、广覆盖、差异化的银行安全组织体系。

公司管理水平不断提高，具有我国特色的现代金融企业标准已基本确立。

个性化、差异化和定制化的产品开发可以显著增强，形成一个满足商场需求的有用的金融产品体系。

信用商店、安全商店、信托商店、金融租赁商店和不良资产商店进一步改善。

关键领域可以有效应对金融风险。只有银行拥有完善的监管体系和监管手段，现代化建设才能取得明显成效。

二是推进多层次、广覆盖、差异化的银行体系，优化大中型银行的功能定位。

开发性银行和政策性银行应明确界定
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交易缺口，严格执行分配程序，对开发性和自营性业务实行单独核算和分类核算的要求，强化法律约束、资本约束和市场约束，为国家重大战略和薄弱环节服务。

大型商业银行应努力做强做大，根据自身发展战略、经营特点和客户需求，理顺管理体制，加强各交易条线和子公司的服务整合、流程衔接和系统整合，提升和总结金融服务水平。

依托现代科技手段开展网上事务，提升普惠金融服务人才。

股份制商业银行应坚持差异化店铺定位，完成特色化经营，形成具有比较优势的交易方式，不断提高中心竞争力。

增强地方中小银行的金融服务能力。

城市商业银行应建立审慎的经营文明，合理确定经营半径，服务地方经济、小微企业和城乡居民。

中小村镇银行应坚持支持农业和小商场的方向，增强县域服务功能，支持村庄复兴战略，帮助赢得反贫困的精确战役。

在保持县域法人地位整体稳定的前提下，农村信用社和农村合作银行将根据情况进行股份制改革。

优化社区金融服务，鼓励银行机构通过线上线下方式拓展服务网络，为社区企业居民提供便捷的金融服务。

继续推动建立符合条件的民营银行。

稳步推进村镇银行和“多县一行”试点。

强化确保安全组织风险的职能。

审慎组织应回归风险保障的根源，充分发挥经济“减震器”和社会“安全装置”的作用，更好地为经济和社会提供风险保障和长期安全资金。

我们将支持和扩大对彼此安全、对健康和对老年人安全的组织。

推进新型稳定的中介购物中心体系建设。

完善农业安全保障和重大灾害风险消除机制，加快建立中国农业安全公司。

我们将加强出口信誉，确保商场供应。推进安全购物中心建设，扩大巨灾安全试点。

审慎组织应提高风险定价、精细化管理、防灾减灾、资产负债管理等方面的专业技能，准确高效地满足公民在各个领域的审慎需求。

积极推进外资银行的稳健组织。

外资银行应稳步组织，充分发挥海外母公司在产品开发、人才和技能方面的
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优势，创新交易方式，丰富金融服务供给，提高商场的活力和竞争力。

鼓励外资银行加强与母银行的联系，推出买卖融资、中小企业融资、大宗产品融资、理财等特色服务，积极服务外资业务和资本贡献。

外资银行应稳步组织优化网点布局，合理增加中西部和东北地区分支机构。

培育非银行金融组织的特色和优势。

支持符合条件的商业银行设立金融子公司，推动金融管理规范转型，推动金融管理基金通过合法规范的方式进入实体经济。

信托公司应回归“受托理财”的功能定位，积极开展服务信托、理财信托、爱心信托等根源性业务。

金融资产管理公司应加强不良资产处置的主营业务，合理拓展与企业重组相关的投资银行业务，如兼并重组、破产重组、夹层投资、过桥融资、阶段性持股等。

鼓励企业集团财务公司加强集团资金的归集和管理，提高集团资金的实力。

鼓励融资租赁公司扩大贷款范围和深度，优化融资租赁服务。

充分发挥健全银行组织在优化融资结构中的重要作用。

健全的银行组织应完善直接融资服务体系，运用多种方式支持直接融资供给，提高直接融资比例。

有利于充分发挥财务管理、安全、信托等产品的直接融资功能，培养价值投资和长期投资的理念，改善资本商店的投资者结构。

大力发展企业年金、职业年金、各种健康和养老保障事务，通过多种渠道促进居民储蓄向资本商店长期资本的有益转化。

鼓励各类合格的投资机构参与市场化的合法债转股。

3.完善为实体经济和公民需求服务的金融产品体系。积极开发支持战略性新兴产业、先进制造业和技术创新的金融产品。

加强金融支持，为提升产业基础能力和产业链水平提供优质金融服务。

扩大对战略性新兴产业和先进制造业的长期贷款。

鼓励稳健基金通过购物中心投资房地产基金，加大对战略性新兴产业和先进制造业的支持。

充分发挥我国稳定贡献资金的作用，大力支持国家战略。

鼓励银行业金融机构结合科技企业特点开展科技金融业务，稳步开展对外投资和贷款联动。

支持银行业金融机构向科技企业发放知识产权质押的中长
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期技能开发贷款。试点项目适用于玩股票的女学生，也适用于选择国家人才计划创新创业并提供中长期信贷的高端人才。

鼓励可靠机构创新启动科技安全，推进首个重大技术装备安全初审和二次使用新材料安全补偿机制初审。

支持安全资本、适合产品投资的资产、风险资本基金、科技企业股权资本基金等。，拓宽科技企业的融资渠道。

加大民营企业与小微企业之间的金融产品创新。

银行应谨慎组织起来，按照中立的竞争标准，公平、诚实地对待各种所有制企业。

加大对符合产业发展方向、实体经济核心业务相对集中、技术先进、产品有商场但暂时困难的民营企业的支持力度。

鼓励银行业金融机构通过单独信贷计划和内部资金处理优惠定价，加强为私营企业和小微企业服务的资源保障。

加大对民营企业和小微企业的贷款支持力度，提高信贷和中长期贷款比例。

积极稳步发展供应链金融服务。

探索金融技术在客户信用评估、信用准入、风险管理等环节的运用，有助于提高金融服务的隐蔽性。

在风险可控的前提下，启动民营企业和小微企业贷款，确保安全。

支持银行与国家融资性担保基金和国家农业信用担保联盟合作，明确风险分担责任，降低担保成本和企业金融资本。

优化“三农”金融产品供给。

鼓励银行业金融机构加大对“三农”的信贷投入。

拓宽农村抵押贷款和质押产品规划，讨论实施农村土地承包经营权典当和借贷，积极稳妥推进农民住宅产权典当和借贷及集体经营建设用地使用权试点。

根据农业生产的季节性和生产周期，创新三农小额贷款产品，满足不同类型和计划农业经营者的融资需求，积极支持农业特色化、精细化和生态化发展。

完善大型农机、农业生产设备和加工设备融资租赁服务。

我们将继续稳步扩大农业规模，增加产品数量，提高农产品质量。推进水稻、小麦、玉米等重要农产品全成本全收益保障试点。

大力开展绿色金融。

银行业金融机构应建立和完善环境和社会风险管理体系，将环境、社会和管理要求纳入整个信贷流程，加强环境、社会和管理信息的发布以及与利益相关方的沟通和互动。

鼓励银行业金融机构通过设立绿色金融部门和绿色分行，提高绿色金融专业服务能力和风险防控能力。

积极开展能效信贷、绿色债券和绿色信贷资产证券化，稳步开展环境权益抵押融资和生态补偿，依法设立
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绿色发展基金，探索碳金融、气候债券、蓝色债券、稳定环境污染责任、稳定气候等专项绿色金融产品，支持绿色、低碳、循环经济发展，坚决治理污染。

丰富的社会民生金融产品供给。

加强养老保障第三支柱建设，鼓励养老保障机构推出满足客户终身和长期需求的多元化养老保障产品，支持银行和信托发展养老储蓄和金融产品。

鼓励可靠的组织提供健康可靠的产品，包括医疗、疾病、康复、护理、分娩等。，它掩盖了公众的生命周期，满足了不同收入群体的集体需求。

支持银行在家政、儿童保育、教育、文明、旅游和TY等领域稳步组织开发满足消费者需求的独家信贷和安全产品。

加快发展医疗卫生、安全生产、食品安全等责任领域。

推进车险的引入和改革，完善车险条款和费率的构成机制。

加强对金融产品创新的科技支持。

健全的银行组织应夯实信息技术基础，建立适用于金融技术的组织结构、激励机制和操作方法，做好相关技能、数据和人才的存储工作。

我们将充分利用人工智能、大数据、云计算、区块链和生物识别等新技术，提高服务质量，降低服务成本，加强交易处理。

大力开展移动互联网终端业务，探索建设互联网金融服务的途径。

加强网络安全建设，加强客户信息安全维护，提高应急和备灾水平。

四、准确、有效地防范化解银行安全系统中的各种风险，积极、安全地促进金融机构应对问题。

注重统筹规划，促进和谐，强化金融机构、地方政府和金融管理的部分职责。

促进康复和处置计划的制定和实施，掌握加强市场纪律、防范道德风险和维护金融稳定之间的平衡。

对于不同的组织来说，有必要对政策进行分类和执行，遵守商场的法律，并在对潜在影响发表大量评论的基础上安全地执行这些政策，以防止出现处置风险的危险。

应采取更多措施，深化高风险中小企业的转型和风险化解。应采取处置不良资产、直接注资和重组、银行间购并、设立处置基金、设立跨行银行、引入新投资者和撤出购物中心等措施。

我们将增加财产的收集，以实物交换黄金，维持组织的合法债务，并最大限度地减少损失。

推进审慎文明建设，增强风险意识和合规意识，提高标准的约束力和执行力。

有序化解影子银行的危险。

银行应稳步组织实施规范金融机构处理金融事务的指导和决策，促进事务平稳过渡和规范转型。

逐步安排和收紧不规则表外金融非标准资产投资、表内特定意图载体投资、银行间金融规划等业务，严格控制银行和信贷渠道业务。

根据交易性质，对风险实行普遍、深入、全面的掩盖，并严格执行相应的风险分类、资金占用和拨备要求。

谨慎的组织应继续清理违规行为，如多层次嵌套资本贡献、关联交易和杠杆。

加强重点领域风险防控。

各银行要稳步组织实施“房无投机”的方向，严格执行房地产金融监管要求，避免资金非法流入房地产商场，遏制居民杠杆率过度上升，促进房地产商场健康稳定发展。

继续做好化解地方政府隐性债务工作，依法明确偿债责任，支持地方政府债券发行和规范融资，禁止非法提供新融资。

加强对盲目扩张主营业务、高负债经营企业的风险调查和监控。

稳步化解集团客户信用风险，有序退出“僵尸企业”，推进企业结构性去杠杆化。

严厉惩处非法金融活动。

坚决组织和取消未经同意从事财务工作的组织和活动。

坚持防控结合、标本兼治的原则，推动建立健全全产业链、全生态链非法金融活动影响防控体系。

加强监测预警，重点做好前期和小规模工作，引导地方处理非法集资案件。我们将坚决遏制增量风险，稳步化解现有风险。

充分发挥大数据和人工智能在非法集资、反洗钱、反欺诈等方面的积极作用是有益的。

深化互联网金融风险专项整治，推进违规网上假贷款机构良性退出。

建立一个危险的“防火墙”，防止非法金融活动的危险感染和渗透银行的安全组织。

增强你抵抗危险的能力。

银行业金融机构应树立审慎经营理念，加强内控合规建设和全面风险管理，准确区分财产风险类别，并提供充足的准备金。

一个健全的银行组织应制定中长期资本计划，通过多种渠道进行资本补偿，依法创新，共同加强资本管理，发挥资本对资产扩张和资源优化配置的作用。

在保险机构方面，原有的股票官僚通过减持股票和扣减未来收入的方式，依法对损失进行合理的管理。其他具有吸收损失功能的特定债务应减记或转换为股份。高级管理人员及相关责任人递延的薪酬和奖金应依法扣除。

全球具有系统重要性的银行应该以前瞻性的方式组织成本补偿，以提高其吸收总损失的能力。

五、建立和完善有中国特色的现代金融企业方针，全面加强党的领导。

国有及国有控股银行的安全组织应坚持“二位一体”的基本原则，把党的领导纳入公司管理的各个方面，借鉴世界公司管理的优秀做法，努力探索中国特色的最佳公司管理经验。

党的领导人要严格执行民主集会制度，坚持集体领导、民主集会、个别酝酿、会议决定的原则。

要把党的领导与现代企业制度有机结合起来，完善双向进任和轮岗领导制度，坚持把党组织讨论讨论作为重大问题决议的前置程序，不断完善权责平等、运行和谐、相互支持、有效制衡的决议监督机制。

严格的标准股权管理。

本行健全的组织应按照优秀资质和信息披露的标准，动态优化股权结构。

严格检查股东资格，加强股东和实际操作者的渗透。

对于非法收购银行股权、代表股东持有股权、无形股东以及非法买卖或占用银行资金的行为，将依法对标准股东行为进行规范。

对于问题股东，有必要依法采取惩罚措施，包括限制股东权利、责令股权转让、没收非法所得等。

为加强对股权的处理，确认一股一权的合理质押，应向董事会、监事会和组织机构公布股权质押状况。

银行要稳步组织加强股东权益监督管理，推进股东大会的登记、托管、规范股权质押、变更和增资。

加强“三会一楼”建设，网上进货，建设。

健全的银行组织应充分发挥股东大会的权利和组织作用，继续推进公司管理机制的完善。

在依法维护股东合法权益的基础上，防范大股东，采取联合行动，倾听经营，组织经营。

优化董事会规划和结构，完善董事选任机制，限制股东同时提名股权董事和独立董事，确保独立董事真正“独立”，依法履职。

提高董事会下属专门委员会的专业水平和绩效。

履行监事会职能，提高专职监事比例，提高外部监事效率，改进监督方式，充分利用内部和外部审计力量进行监督检查。

规范高级管理人员选拔，增加选拔方法和手段，完善组织内部制衡机制，强化对门店的约束，防范内部人控制。

加强对董事会、监事会和高级管理层履职能力的审查、监督和专业培训，加强对失职、渎职行为的查处。

优化激励约束机制。

银行应稳步组织建立市场化的中长期激励和约束机制，优化薪酬结构，完善延期支付、回收和扣减等处理标准，完善责任追究制度。

根据法律法规，职工持股计划试点即将启动。

全面、及时地公布“三会一楼”业绩和公司严峻的经营状况，确保财务数据在法定计划中得到披露和明确。

建立健全利益相关者投诉和回应机制，承担投资者和其他利益相关者的监督约束。

加强对金融客户合法权益的保护。

本行健全的组织机构应自动履行社会责任，巩固客户权益保护的主体责任，推动建立董事会层面的客户权益保护委员会，明确落实客户权益保护责任的具体内容，建立和完善客户权益保护的相关运行机制、检查机制和监督机制。

我们将继续优化客户投诉处理流程，积极参与多元化财务解决方案。

完善销售行为追溯标准，全面发布金融产品和服务信息。

加强对金融客户的宣传教育，提高其金融质量和风险意识。

完善第三方合作组织的准入、监督和评议机制。

六、完成更高水平的对外开放，深化银行业和安全产业对外开放。

坚持公开促变，促进发展，落实金融业公开严肃行动，实行准入前国民待遇和负面清单处理办法，按照共同标准，在公平的环境中对待主体，放宽外资银行稳步组织市场准入的条件和业务规划。

引进世界先进的专业组织。

邀请财富管理、不良资产处置、专业保理、消费金融、养老保障和医疗保障等领域的外国金融机构进入国内商场。

鼓励境外金融机构参与商业银行金融子公司的设立和投资，允许境外资产管理机构与中资银行或外管局的子公司合资设立外方控股的金融公司。

支持外资银行根据业务需要，稳步组织和合理布局分支机构、分支机构和子公司，拓展业务规划。

支持银行安全组织“走出去”。

支持符合条件的银行稳步组织海外中资企业有序集聚，围绕“一带一路”建议提升金融服务水平和国际竞争力。

学习采用世界标准，支持企业绿色低碳“走出去”，推动建设人类命运共同体。

进一步完善海外风险管理机制和国家风险监测预警体系，加强反洗钱、反恐怖融资、反避税、反腐败等重点领域合规工作。

七、加强金融监管，廉洁金融建设，严格依法监管。

加快监管标准建设，坚持实质重于方法的标准和同类标准，及时完善监管标准，弥补监管缺陷。

讨论制定金融科技公司监管标准，加强对新财务和新格式的监管。

充分运用现代科技和丰富的监管手段，加强资本流动监控，提高识别、防范、控制和化解跨行业、跨市场、跨境金融风险的能力。

深化政府简政放权，提高行政复议的规范化和简单化。

依法加强监管和行为规范，上海金桥大通、政府严厉查处银行稳健组织违法行为，强化责任追究和处罚信息披露，切实解决金融领域违法行为资金不足问题。

加强金融监管和谐，突出监管重点，把握力度和节奏，加强与微观审慎政策的和谐合作，完成微观审慎管理和微观审慎监管的有机结合，逐步完善中央和地方金融监管机制，形成合力监管。

全面推进清洁金融建设。

我们要提高诚信标准，共同构建一个敢不腐败、不能腐败、不想腐败的机制体系。

我们要稳步扩大贯彻落实中央八项规定的力度，深化作风建设，坚决打击方法主义和官僚主义。

倡导廉洁金融文明，严格执行公私分离、逃避履职、非官方交易声明等纪律要求，以监管目标实现“零实质性交易”，构建突出的“亲清”监管纽带。

以强监管促强监管，密切关注关键岗位和重要人员，做好细致的日常监管，严厉查处各类违法案件。

我们真正提高了管理水平，培养了一支忠诚廉洁的高素质专业监理队伍。

各级监管部门和银行业安全组织要高度重视推进银行业和安全行业的优质运营，明确任务分工，落实运营责任，确保本指引确定的重点有序运行，取得实效。

2019年12月30日