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[翻倍赚刂杨方配资]金融传销新变种：智商与贪婪的对决

SMC股票学习网 • 2021年08月19日 18:39:31 • 股票 • 阅读 84

比较“北派传销”的暴力钳制、“南派传销”的精力操控，金融传,怎么在家挣钱一月挣一千,销更像是高智商与贪婪的游戏。噱头新颖、方法杂乱、威逼性更强。那些骗术直到金融传销大厦坍塌的前一秒，出资者或许还蒙在鼓里。



榜首财经记者查询发现，不法分子打着“经济新业态”、“金融立异”的幌子进行的庞氏圈套，多会用到传销手法，再凭借互联网层级扩张，传染性极强。而传销的产品现已从传统的化妆品、资源开发、栽培饲养等“实体经济”向众筹理财、期货、虚拟钱银等虚拟产品、“资本运作”的手法进化。

不管是“百川币”、“3M传销”等典型的金融传销大案，仍是近两年来不合法集资的典型代表“昆明泛亚”、“e租宝”，都具有“互联网+传销+不合法集资”的特色。我国社科院金融研讨所,期货对冲和套利,法与金融研讨室副主任尹振涛对榜首财经记者称，金融传销便是一种不合法集资，只不过集资方法不同，假设底层立异是虚伪的金融产品，则纯粹是打着立异外衣的不合法集资。

披着虚拟钱银外衣的金融传销

金融传销手法花样翻新，其间包含披着虚拟钱银外衣、搞金融传销花招的圈套。

互联网上推销电子虚拟币的金融传销圈套中，名声最为狼藉的当属“百川币”。经过分层级、拉人头、赚奖赏的方法，福建百川币网络科技有限公司法人代表周运煌只用了不到一年时刻，便树立起“百川币”多级金字塔形传销活动王国，规划触及24个省区市90余万会员，会员层级多达253层，涉案金额21亿元。

采访中，业内人士以为，百川币之所以能够大行其道，是由于其内部有一套噱头颇新又极为杂乱且闭环的运作逻辑，即依照九级次序组织展开层级，以直接和直接展开人员的数量作为返利依据，以高额报答为钓饵，诱惑参加者展开下线以骗得资产。

一位百川币受害者向榜首财经记者表明，百川币的出资分为静态收益和动态收益两部分。静态收益出资一单百川币800元。从第二天起，出资者每天分红18元。其间50%为金币，10%为购股币，即1.8元购股币只能用来购买百川世界股票;3%是购物消费币，即0.54元，可在百川商城购物;37%是金种子币，即6.66元，在途径累计800元可自动添加一个账户。

不管是金币、购股币、百川世界股票、购物消费币仍是金种子币，都是百川币传销封闭的金字塔中人的自娱自乐，有人不断参加，便是拿下家的钱发上家的薪酬，所谓的百川币只在这些会员中流转，出了这个圈子没有任何用途。

跟着越来越多的人要兑换分红和收益，静态收益的方法很快难以为继。一位出资者告知榜首财经记者，2015年10月左右，百川币公司开端对出资者收税，此外，还以收系统晋级保护费为由，扣掉本来承诺出资者的“奖赏”。

在2015年10月百川贴吧中，记者看到一个500人的百川币玩家微信群的聊天记录显现，一些出资者其完结已察觉到百川币的传销端倪，“往后感觉静态扣税现已挣不了钱了，只需动态才干挣钱，做动态不管怎样扣税都挣钱，感觉自己进了传销圈子，只能不断的拉人才干挣钱。”

上述出资者所说到的动态收益，在百川币系统中，则是比较于静态收益更挣钱的部分。这是靠拉人头进行的分钱游戏。经过引荐别人出资能够获得包含金币、购股币、百川世界股票、消费币、金种子币在内的多种动态收益。例如，直推一单奖金240元，其间120元为金币，31.2元为消费币及购股币，88.8元金种子币。

每拉一个人，引荐人将成为被引荐人的领导，能够享用公司的“领导奖赏”，奖赏额度为被引荐人分红的10%，每个

引荐人最多只能成为9个被引荐人的直接领导，可是被引荐人又能够逐级引荐下线，顶层引荐者可享用一切下级出资者分红10%的奖赏。

在此方法下，站在金字塔顶层的人赚的钱是非常巨大的。依据我国裁判文书网信息，百川公司榜首批有九大喽罗，此后又展开为十二个人作为榜首批九大喽罗之一的朱根贵曾担任,医药龙头排名,董事长周运煌的高级顾问，其向周运煌购买百川币有10%的返点，自2015年5月至10月底，朱根贵展开百川币会员69级，共8643人。

使用微信朋友圈及微信展开下线、开办各,马尼拉凤凰集团,类讲座乃至树立商学院是百川币展开会员并给他们洗脑的首要途径,杠杆的假平台,。我国裁判文书网显现，多位百川喽罗都使用微信朋友圈及微信展开下线。百川币十二大喽罗之一的王某甲，到2015年10月底，其经过在微信朋友圈及树立的“百川币精英群”来宣扬百川币的奖赏方法和营销方法，活跃展开会员，展开下级会员48级，共28586人。

为了进步百川币会员展开下线会员的才能，百川公司还专门设立了百川商学院，展开百川币会员训练及拟定百川公司展开方案。自百川商学院担任人卢某承当百川币训练及宣扬后，百川币会员从2015年9月份的150余万单敏捷展开到10月份的450余万单。

可是，百川币、金种子币、消费币、股票，百川商城，以及连绵不断被吸收的会员，在一套封闭的系统内，在没有会集兑付的时分，这套逻辑好像还能无懈可击。

“百川公司经过先展开会员，再导入积分出售，植入实体企业与什物对接，最终发明一个归纳性出售积分的

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社区店，以及互联网+大众营销的方法。”这类宣扬充满在贴吧中，从贴吧留言不难看出，部分出资者对这套逻辑非常合作。

直到“百川币”网络传销案一审，辩解律师还在辩解理由中以为：“百川币现已树立了多家实体企业，商城现已于2015年7月25日正式上线，会员在商城的消费积分到达800万，能够看出这个阶段也现已根本完结，接下来看出将会进入第三个阶段，进入大众营销方法。因本案现已发生了，所以第三阶段中止。”

法院一审以为，百川公司以及相关被告人行为已构成组织、领导传销活动罪，情节严重。判定被告人周运煌犯组织、领导传销活动罪，判处有期徒刑十三年六个月，并处罚金人民币二千万元。

尹振涛以为，金融传销不符合传统金融业务的金融逻辑。传统金融的产品设计都着重危险和收益的匹配。但不管传销类的金融产品是何种表现方法，高的离谱的报答率都有悖于传统金融业务。

靠着金融众筹的艺术品出资

金融传销骗术万变不离其宗，金融众筹手法现已延伸到艺术品出资范畴。

榜首财经记者最近从杭州某律师处了解到，近期，当地一种打着“金融立异”做艺术品、古董、珠宝众筹的境外互联网金融传销手法大行其道，很多出资者上当。

记者查询中发现，一个个标价上百万乃至上千万的玉石，被打散成上百份等额标的，挂在互联网上售卖。每个出资人最少可买5万份的玉石股份，上不封顶。在一个封闭的局域网上，出资者只具有暗码和账号，钱出资进去，即转变成持有玉石的份额。

尽管每天能看到自己众筹的项目价格在上涨，但连实体玉石都没见过，只需途径给玉石拍的相片。一位出资人向榜首财经记者称，所谓的标的艺术品云石，都由上级传销部长保管。

经手该案的杭州律师对榜首财经记者表明，为了确保玉石途径的可信度和招引力，该途径会自动发明了退出时机，但把份额操控的极低。除了不断上调众筹艺术品价格，以威逼套牢出资者外，途径还会主张出资者在途径内以相对应的价
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格转出资其他产品，例如玉石和艺术品古董字画之间的众筹额度可等份额相互兑换。

上述珠宝金融传销在当地分片区活动，每个区片都有总担任人。等级较低的出资者每拉一个人头有相应份额提成，上一级比下一级提成高3%，接连投5单则还有奖赏。拉5个人，则有部长头衔，等级越高，返点奖赏越丰盛，从3%到6%。

“这个网站途径设在境外，随时能够封闭。传销的高等级喽罗都在境外，一旦案发底子无法追寻。”上述律师告知记者。

一位经手多起艺术品欺诈案的律师对记者表明，金融众筹传销途径展开下家的方法首要仍是靠传销，传销组织正是使用了珠宝、艺术品价格不透明的空子，其间水分极大，给价格不断上涨制作了幻想空间。

“此前也抓了一波小虾小鱼，但真实的大鱼悉数在境外。立案申述后底子抓不到境外的组织喽罗。”上述律师也表明。

圈套迭代，但万变不离其宗

查询中，榜首财经记者整理金融传销案子发现，金融传销首要呈现两种方法。榜首，以产品传销的方法向出资者推销所谓理财产品，然后按拉进人头或金额赚取提成;第二，出资者自行垫资购买“产品”，展开下线后在必定期限获得逐步递加的“返利”。而两种方法与产品传销的金字塔结构并无二致。

多个金融传销事例显现，以“合作”、“慈悲”、“复利”等为噱头，无实体项目支撑，无清晰出资标的，靠不断展开新的出资者完结虚高赢利。以高收益、低门槛、快报答为钓饵，威逼性极强。

例如，全球最大的庞氏圈套，“骗完俄罗斯骗我国”。2016年头，一个叫MMM的金融合作社区在我国敏捷蹿红。这个从国外传来的“MMM金融合作社区”声称月收益30%、年收益23倍的高额收益，出资60元~6万元，满15天即可提现。这一违背根本常识的高额报答招引了巨大的贪婪的出资者。

2016年1月18日，银监会网站发布银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合危险预警提示，称“MMM金融合作社区”及相似金融合作途径和
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公司未经工商部分注册挂号，系不合法组织，具有不合法集资、传销交错的特征，广阔出资者要高度警觉。

危险提示称，“MMM金融合作社区”等打着“金融合作”旗帜的网络出资途径频现，不少出资大众参加其间。此类途径以高额收益为钓饵，招引广阔大众参加投入资金或展开人员参加，打乱金融市场秩序，危害社会大众利益，具有极大危险危险。

危险提示显现，据俄有关部分通报，2007年4月28日，“MMM金融合作社区”创始人谢尔盖?马夫罗季经过MMM公司施行违法违法行为，被俄罗斯当局指控犯有欺诈罪，并判处4年6个月有期徒刑，后刑满释放。后又重操旧业施行欺诈，应引起出资人高度警觉。

“MMM金融合作社区”便是立异之下，金融工具变异、金融传销晋级的最典型事例。前期的金融传销庞氏圈套还都是欺诈金融保护认识单薄的晚年顾客，到了现在，进口货的方针转向了年青时尚的互联网新青年。而跟着互联网技能的展开，传销组织的世界也正在变得含糊。

2017年4月，由最高法、最高检、人民银行、银监会等14家国家机关部委召开了处置不合法集资部际联席会议。人民银行在防备和处置不合法集资法令方针宣扬座谈会讲话资料中指出，涉案方“多头在外”逃避监管冲击。近年来，国内不法分子纷繁效法国外不合法钱银盈余方法包装，采纳藏身境外、租借境外网络集资途径开服务器、将涉案资金搬运至境外等方法逃避监管部分冲击。部分外籍人员乃至依托境外服务器，树立传销网站，在境外遥控指挥国内违法分子，并使用外籍人员身份在我国境内开立暂时账户，用于接纳和搬运资金。

有业内人士称，“MMM金融合作社区”分布式架构和对人心的掌握可谓创始了新式的旁氏圈套先河。

不管是前期正宗的庞氏金字塔，仍是新近的百川币传销，金字塔圈套中都存在一个虚拟的盈余点作为支撑，一切的资金先会集于此，再从会集点分发报答。但“MMM金融合作社区”是一个分布式的途径，途径自身只担任配对，不担任收钱和发钱。

“您声明乐意供给帮忙。马夫罗的数量将开端增加，从存款那一刻每月利率30%。马夫罗利息被核算)。这一笔马
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夫罗的金额您能够恳求帮忙。”

上述业内人士表明，，在MMM社区上假贷，不需求房子车子典当，只需提款权——所谓的“恳求帮忙”，而这个提款权就来自于之前的出资。

所以，MMM社区上不在乎借钱的人是否会跑路，借钱人的出资是否会有30%的月报答，由于这底子不是一对一的假贷联系。MMM社区上不存在需求“借钱”的人，也不存在还款机制，借钱的人实践是靠“出资”完结提现的人。

例如，在MMM社区上，要“借出”，即“恳求帮忙”)100元，先要自己出资80元，换言之，要出场，先要“出资”填上家的坑，然后等下家来接你的盘，这是规范的金字塔圈套。

这种分布式架构，使得MMM金融合作社区无需传销，没有下线。它的下线提成的机制从全体上确保MMM社区更快展开、更慢崩盘，可是对详细用户，不拉下线也能在MMM社区上“过的很好”。

这是由于，MMM社区的下线是一切上线共有的，一切上线都能够重新的下线接盘过程中或多或少得益，而一切上线的悉数收入都来自新的下线。用户在“借钱”的时分是上线，到“出资”的时分又变成新的下线。

所以，在MMM金融合作社区的传销中，简直看不到明显的上下级联系，以及使用亲属、朋友、同乡等联系网络进行欺诈等特色，更不存在钳制和劫持等传统传销中常见的特征，但一个庞氏圈套金字塔现已在“互联网+传销+不合法集资”中俨然构成。

“互联网也使得新式的金融传销向途径化演化。传销分子经过树立一个相似超市的途径，包容琳琅满目的项目，制作出资的假象，相当于把曾经孤立的金融欺诈搞成集团化，规划更大，更为会集。”北京巡回律师事务所主任曹晋义律师对榜首财经记者表明。

曹晋义称，金融传销把传销作为展开购买者、出资者的方法，将传销方法与金融产品嫁接，金融合作、股权方案、信任基金、虚拟钱银等方法不乏其人，触及许多法令问题和违法概念。比如以传销的方法不合法集资，或许触及不合法集资罪或集资欺诈罪;假设出售的是证券，或许触及不合法发行股票罪;假设传销分子作为中介组织来引荐产品，或许触及不合法经营罪。

监管管理，还有很大改善空间

2017年4月，联席会议上发布，全国新发不合法集资案子5197起、涉案金额2511亿元，同比别离下降14.48%、0.11%。

尽管上一年不合法集资案子同比呈现“双降”，但花样翻新，监管管理还有很大进步空间。

尹振涛对榜首财经记者表明，金融传销便是一种不合法集资，只不过是集资方法不同。从监管视点看，需求归纳管理方法，最重要的是法令层面。

近来，最高人民法院印发《最高人民法院关于进一步加强金融审判作业的若干意见》，关于以金融立异名义不合法吸收大众存款或许集资欺诈，构成违法的，依法追究刑事责任。

尹振涛称，呈现金融传销后，举报线索疏通，及时处理快速侦办以及判定，能够严惩违法者，进步法令震慑力。

最近，国家开端对传销进行重拳出击。8月14日，国家工商总局、教育部、公安部、人力资源和社会保障部四部分联合印发《关于展开以“招聘、介绍作业”为名从事传销活动专项整治作业的告诉》，决议自8月15日至11月15日展开为期三个月的传销活动专项整治举动，严厉冲击、依法取缔传销组织。

尹振涛以为，法令是底线，很难起到防备、预警和预控才能。所以需求金融部分监管和行政力气防备。可是，不合法集资与金融传销触及的组织一般并非正规金融组织，监管能做到的有限，存在监管迟滞，需求法令法规方针系统构成结构，其次监管牵头的多部分联动与信息同享也能起到必定的预警作用。

针对前期“MMM金融合作社区”不合法集资危险，工信部合作银监会等部分研讨起草危险提示，并经过工信部官方网站、微博、微信等向社会揭露发布。此外，辅导国家核算机网络应急技能处理和谐中心树立了以“互联网金融安全”为主题的官方网站，加强在行业动态、互联网金融企业舆情、网安评级等方面的信息发表，活跃展开金融出资者教育，进步其危险防备认识，并获得较好的宣扬作用。

此外，央行在联席会议上也表明，将活跃展开互联网金融危险专项整治作业中发现问题的整理整理作业。现在，各部分、各地区已根本摸清互联网金融危险底数，正保险有序展开整理整理作业。互联网金融危险专项整治不改动、不代替不合法集资现行处置准则组织，关于在专项整治过程
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中发现的经过互联网展开的不合法集资活动，由各地移送处置不合法集资作业机制进行查办。

曹晋义主张，现在监管首要是过后监管，因而作用和力度不大，应该树立事前监管机制，并进行相应的立法及树立专门执法机关。

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