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[1万元股票交易手续费]保险行业：产险保费增速放缓 平安产险增速稳定

SMC股票学习网 • 2021年04月19日 06:50:43 • 股票 • 阅读 64

出资关键:寿险规划保费康复正增加,原保费继续回暖,新单保费累计降幅显着收窄。

产险保费增速放缓,安全产险增速安稳。

1-8月健康险同比+34%,看好保证型产品高增加带动价值继续进步。

十年国债收益率超3.6%,出资端边沿改进。



职业坚持优于大市评级。

寿险规划保费...

出资关键:寿险规划保费康复正增加,原保费继续回暖,新单保费累计降幅显着收窄。

产险保费增速放缓,安全产险增速安稳。

1-8月健康险同比+34%,看好,fifaonline4法国套2019,保证型产品高增加带动价值继续进步。

十年国债收益率超3.6%,出资端边沿改进。

职业坚持“优于大市”评级。

寿险规划保费康复正增加,等待四季度上市险企保费大幅改进、市占再度进步。

1)1-8
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月职业人身险规划保费2.54万亿元,同比+0.4%,首要得益于出资型险种和保证型险种均回暖;原保费达1.96万亿元,同比-5.40%,自年头以来降幅逐月收窄,8月单月同比+19%。

2)安全寿险、太保寿险、新华人寿、我国人寿1-8月总保费收入同比+21%、+15%、+12%、+4%,上市公司保费状况显着好于同业。

3)四家上市公司1-8月寿险保费市占达45%,较17年市占进步2.9个百分点,职业分解加快。

4)咱们估计9月单月我国人寿、我国安全、我国太保、新华稳妥个险期交新单保费别离-35%、-8%、-15%、-55%,部分公司负增
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加原因首要是17年同期出售了很多年金险拉低了增速。

5)估,

股票有可能赔光吗,计四家公司1-9月个险新单同比降幅较一季度收窄6至30个百分点左右。

各险企四季度将全力完结2018年保费方针,考虑到17年四季度的低基数,咱们以为18年四季度保费将有望完成大幅改进。

健康险保费同比+34%,下半年上市险企NBV同比增速有望大幅改进。

1)1-8月除掉调和健康后的健康险保费同比+34%,其间安全健康、太保安联健康的保费别离同比+79%、+80%。

2)2季度
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以来健康险保费大幅改进标明保证型产品需求仍旺盛,稳妥公司聚集保证型产品、加大费用投进力度、调整佣钱分配制度、优化训练机制等战略收效良好。

3)保证型为下半年最大亮点,估计保证型需求有望带动价值继续增加,估计我国安全全年NBV同比+5-10%,我国太保、新华稳妥、我国和平NBV增速亦有望转正。

产险保费增速再降,安全产险保费增速在龙头中最为安稳。

1)1-8月产险公司保费达7810亿元,同比+13.17%;单月保费同比增速由1月的21%降至8月的11.1%,咱们估计保费增速下降与新车销量增速下滑有关。

2)1-8月人保财险、安全产险和太保产险的保费别离同比增加12.8%、14.7%和14.7%,保费增速均高于职业,算计市占高达64%;安全产险8月单月保费同比+14.7%,别离抢先人保财险、太保产险7ppt、5ppt左右。

3)阈值监管、57号文、职业自律协议的相继施行短期虽对龙头险企的事务拓宽产生影响,但长时间有望遏止费用率竞赛;若产险职业手续费税前抵扣份额进步的相关方针落地,龙头险企有望获益于费用率下降+所得税削减,赢利增速有望好转。

固收类财物收益率估计坚持高位,较为保存的出资风格有利于削减险企出资端动摇。

1)18年8月末,稳妥职业出资财物规划达15.71万亿元,较年头+5.
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29%。

银行存款\债券\股票和基金\非标等别离占比14%\35%\12%\39%,与年头比较,银行存款、债券、股基、非标占比别离+0.8ppt、+0.6ppt、+0.1ppt、-1.6ppt,险,理财平台送体验金,资出资风格仍偏保存。



2)债券和非标算计占比自17年3月以来继续坚持在70%以上,利率高位时增配的持久期财物有利于未来数年净出资收益坚持较高水平。

职业坚持“优于大市”评级,负债端清晰改进,财物端估计企稳,估值进步空间大。

短端利率下行,稳妥
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产品相对吸引力进步;长端利率企,小企业股东分红避税案例,稳向上,十年国债收益率超越3.6%,固收类财物收益率进步。

现在股价对应2018P,中信万通交易系统,/EV仅为0.72-1.16倍,处于前史低位,公司引荐我国太保、我国安全、新华稳妥。

危险提示:长端利率趋势性下行;股市继续低迷;保证型产品增加不及预期。

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